Med så mycket information på internet och så många finansiella webbplatser som visar dig hur man hanterar pengar, budgetar, investerar och hittar den bästa banken, varför skulle du behöva professionell hjälp? När ska du anställa en finansiell rådgivare?
Om du bara har ett checkkonto och en 401k behöver du inte en finansiell rådgivare. Om din ekonomi blir mer komplicerad, har du ett arv att hantera, investeringar i planering eller längre siktplaner för dina pengar, då kan du dra nytta av en finansiell rådgivare.
Vad kan en finansiell rådgivare göra för dig?
Innan vi kommer in i när, låt oss ta en titt på varför. Vad kan en finansiell rådgivare hjälpa dig med? En bra finansiell rådgivare kommer att kunna erbjuda vägledning och expertis för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål. Vissa kommer att ha särskilda färdigheter som fastighetsplanering, skatt eller försäkring, men alla borde kunna hjälpa till med allmänna aspekter av din ekonomiska planering.
Här är några saker som en finansiell rådgivare kan hjälpa dig med:
- Rationalisera dina investeringar
- Bättre försäkringar för lägre premier
- Identifiera bra investeringstyper
- Matcha ditt ekonomiska mål med lämpliga produkter
- Skatteeffektivitet
- Allmän ekonomisk rådgivning
- Kontrollera över alla beslut du gör med ett professionellt öga
- Identifiera eller få tillgång till finansiella produkter som du kanske inte har sett
Mycket beror på vad du vill göra och vad du vill uppnå. Finansiella rådgivare har ett brett sortiment och skräddarsy deras inställning till dina specifika behov.
När är det bra att hyra en finansiell rådgivare?
Det finns flera livssteg när det är vettigt att anställa en finansiell rådgivare. Det finns också andra tider när det är vettigt. Mycket beror på hur komplicerad din ekonomi är och vad du tänker uppnå. En finansiell rådgivare kommer alltid att arbeta med dig om du vill att de ska, det är bara om det är kostnaden eller inte.
Här är några gånger när finansiella rådgivare är särskilt användbara.
Egenföretagare eller uppstart
Om du är egenföretagare eller startar, kan du med hjälp av en finansiell rådgivare ge råd och vägledning du behöver. Människor som börjar eller driver egen verksamhet har en unik uppsättning ekonomiska utmaningar och olika pensionsmöjligheter, skattkrav och långsiktiga mål.
Högt nettovärde
Om du ärvde mycket pengar eller är värt mycket genom dina egna ansträngningar, kommer du sannolikt att dra nytta av en finansiell rådgivare. Du kan behöva hjälp för att diversifiera dina investeringar, hantera stora saldon, få de bästa räntorna, bli skatteeffektiva, boendets planering med mera. Det finns en rad frågor som professionell rådgivning kan hjälpa till med.
Starta en familj
Att gifta sig och starta en familj medför också några ekonomiska utmaningar. Från att gå med i ekonomi till hypotekslån, högskolefonder till livförsäkring, fastighetsplanering till lån och investeringar. Dina exakta krav kommer att vara speciella för dig och behöver personlig planering från en finansiell rådgivare.
Hög tjänsteman
Om du landar ditt drömjobb och spelar en stor lön, är det hur en ekonomisk rådgivare kan hjälpa till att veta hur man kan använda de bästa pengarna. De kan ge råd om skatt, investeringar, prioritering av utgifter, budgetering och mer. Du kommer sannolikt att vilja njuta av pengarna men också få det att fungera för dig på bästa möjliga sätt. En professionell kan hjälpa till med det.
Närmar sig pension
Om du stänger in vid pensionering har du en annan uppsättning ekonomiska prioriteringar. Har du råd att gå i pension? Ska du skriva in för social trygghet? Hur hanterar du flera pensionsplaner? Hur kan du budgeta effektivt för att få ut mesta möjliga av dina resurser? Alla dessa frågor är komplicerade och en finansiell rådgivare kan hjälpa till att få mening om allt.
Hur man hittar en finansiell rådgivare
Innan du börjar titta måste du ta reda på vilken typ av ekonomisk rådgivning du behöver. Många rådgivare specialiserar sig så det lönar sig att veta vad du vill och hitta en rådgivare som är kvalificerad på det området.
Du kan använda resurser som CFP-styrelsen som har en sökfunktion för att hitta en rådgivare. National Association of Personal Finance Advisors har några råd om att välja en finansiell rådgivare. Annars, arbeta med rekommendation, använd en sökmotor, fråga vänner och familj eller prova de gula sidorna.
Innan du anställer en firma eller rådgivare, kolla FINRAs webbplats för klagomål och erfarenheter. Det ger information om eventuella klagomål eller överträdelser som du kanske behöver vara medvetna om innan du ansluter dem.
Att anställa en finansiell rådgivare är inte billig men om du väljer klokt, kommer de att spara eller göra dig mycket mer än de kostar. Om ditt ekonomiska liv blir komplicerat kanske det är dags att söka lite professionell hjälp.
