Ända sedan premiärminister Narendra Modi demoniserade 500 och 1000 rupier, har tjänster som digitala plånböcker blivit ganska populära; Paytm är den bästa på listan. Men vänta, det finns också ett nytt barn i staden som heter - UPI, förkortning för Unified Payment Interface. Så, vad är UPI exakt, hur fungerar det och hur kan det vara en spelväxlare? Låt oss ta reda på det.
Relaterad:Allt du behöver veta om Paytm Wallet
I förrgår lanserade State Bank of India sin första UPI-app; som enligt dem kommer att vara en spelväxlare i det nuvarande ekonomiska demonetiseringsscenariot, och vi håller med dem. SBI har Indiens största kundbas och genom att gå i hand med 30 andra indiska banker kan UPI förändra sättet bankverksamhet görs i Indien.
Författarens anmärkning:
Det här är en mycket undersökt artikel, och när du väl har kommit till slutet får du en kristallklar idé om vad UPI kan göra och vad det inte kan. Så läs det noggrant och nu går vi.
Så, vad är UPI exakt?
UPI (förkortning för Unified Payments Interface) med enkla ord är ett onlinebetalningssystem som låter dig överföra pengar till din vän (eller någon annan) med din smartphone. Nu vet jag, vad du tänker, man kan också överföra pengar med smarttelefonen med nätbank och Paytm, eller hur? Så, hur är UPI annorlunda?
Om du överför pengar via nätbank (dvs. NEFT eller IMPS) måste du veta mottagarens kontonummer och IFS-kod. För att inte glömma, det tar också lite tid att lägga till en ny mottagare och överföra medel.
Paytm är å andra sidan enkelt. Ange personens mobilnummer så överförs pengarna omedelbart. Du behöver inte vänta eller ange det komplicerade kontonumret. Men ett stort problem med det, pengarna du fick från Paytm går till din Patym plånbokoch inte ditt bankkonto. Ja, du kan överföra pengarna från din Paytm-plånbok till ditt bankkonto, men det tar tid, och det finns en enorm transaktionsavgift (4% normalt, men det är 1% just nu).
Och det är här UPI kommer in i bilden. Med UPI kan du överföra pengar genom att känna till mottagarens mobilnummer eller VPA och beloppet går direkt från ditt bankkonto till din väns bankkonto. Ingen plånbok från tredje part är inblandad. Bästa av båda världar.
Hur fungerar UPI?
Så här fungerar det, du laddar ner UPI-appen för App Store> öppnar den> anger mottagarens VPA (den virtuella betalningsadressen, som är som en e-postadress för ditt bankkonto)> bekräftar beloppet> tryck på skicka. Och det är allt. Du har överfört pengarna till den personens bankkonto.
För att skicka och ta emot pengar via UPI behöver du inte ytterligare bankkontoinformation som du behöver under IMPS, RTGS etc. UPI kan också användas för att betala säljare som accepterar UPI som betalningsläge, bara som du kan med mobila plånböcker som Paytm. Och ja, UPI stöds av den indiska regeringen dvs NPCI (National Payment Corporation of India).
Vilka är fördelarna med UPI jämfört med NEFT, IMPS och RTGS?
Till skillnad från NEFT och RTGS är UPI tillgängligt 24 × 7. Du kan göra affärer även på allmänna helgdagar eller klockan 3 när din yngre bror ber dig om brådskande pengar.
Med UPI kan du enkelt betala till handlare (uppenbarligen som accepterar det) direkt från ditt bankkonto utan att ange dina kortuppgifter, nätbank-ID / lösenord etc.
Det finns inte heller något behov av att lägga till en mottagare varje gång du vill skicka pengar till en ny fest. Allt du behöver är deras VPA (vilket är lätt att komma ihåg), och du är redo att gå.
Vilka är fördelarna med UPI jämfört med mobila plånböcker som Paytm?
Till skillnad från onlineplånböckerna, med UPI, finns dina pengar på ditt bankkonto. Och du får intresset för det så länge det är där, vilket inte är fallet med onlineplånboken.
UPI har också bättre säkerhet. Du behöver inte oroa dig för säkerheten för ditt UPI-konto om det blir hackat eftersom det använder tvåfaktorsautentisering. Så utan ditt mobilnummer eller MPIN är informationen värdelös för en hackare. Det kan inte nås från någon webbplats, som andra E-plånböcker.
Att fylla på din UPI-plånbok är inte heller ett besvär eftersom den är direkt kopplad till ditt bankkonto och alla medel är alltid tillgängliga.
Det finns inte heller någon månadsgräns för transaktioner som är satt till 20 000 £ för plånböcker som Paytm (KYC ökar denna gräns).
Kan någon banks UPI-app laddas ner för användning?
Ja. Det finns många appar för UPI-åtkomst, och någon av dem kan användas för transaktioner med UPI. Du kan till exempel använda ICICI Banks app 'Pockets' för att göra transaktioner med ditt SBI-konto.
Några av apparna från de populära bankerna är:
ICICI - Fickor
HDFC - HDFC Bank MobileBanking
SBI - SBI Pay
Axel Bank - Axis Pay
Obs! Se till att du uppdaterar din app från Play Store.
Hur kommer jag igång med att använda UPI?
Det finns några krav för att använda UPI som -
1. Android-smartphone med aktiv internetanslutning.
2. Ett bankkort relaterat till detta bankkonto
3. Ett mobilnummer länkat till ovan nämnda bankkonto. Ett SMS skickas från ditt mobilnummer, så se till att du har tillräckligt med balans.
Obs! Ingen av UPI-apparna fungerar på rotade Android-telefoner av säkerhetsskäl.
När du har uppfyllt alla dessa krav är du redo att gå.
Först måste du skapa din unika VPA (virtuell betalningsadress).
I detta fall ser vi hur man skapar en VPA på ICICI Pockets-appen (ICICI-banks mobilapp) med ett SBI-konto. Men stegen bör vara lika för andra bankappar.
Steg 1: Öppna ICICI-fickor. Första gången du öppnar appen måste du ställa in en MPIN. Också en SMS skickas från ditt mobilnummer för verifiering.
Steg 2: Klicka på 'Fortsätta”För att skapa en unik virtuell betalningsadress (VPA).
Steg 3: Välj en VPA och kontrollera om den är tillgänglig.
Steg 4: Välj din bank från listan.
Steg 5: Registrera sedan det bankkontot med din betalkort / kreditkortsinformation.
Steg 6: Välj ditt standardkonto för transaktioner.
Steg 8: Efter att ha skickat är du klar - och nu kan du börja handla med UPI.
Vilka transaktioner kan jag utföra via UPI?
Transaktioner är för närvarande begränsade till överföringar mellan olika bankkonton i form av VPA till VPA-överföringar. Men det kommer att finnas mer i framtiden när UPI-penetrationen går djupare i Indien.
Kan du länka mer än ett bankkonto till en VPA?
Jo det kan du. Du måste välja din befintliga VPA medan du länkar ditt nya bankkonto. Om du väljer att länka ett annat konto till en VPA måste du också välja ett visst konto för att vara din standard för att skicka och ta emot betalningar.
Finns det en transaktionsgräns för UPI?
Ja, just nu är transaktionsgränsen inställd på 1 000 000 ₹. Denna gräns är per transaktionsbaserad, så du kan utföra flera transaktioner om dagen om du behöver.
Finns det några avgifter för transaktioner som görs via UPI?
Nej, just nu finns det inga avgifter för transaktioner som görs via UPI, men det kan komma att bli en avgift i framtiden, eftersom det ursprungligen meddelades av NCPI att de skulle ta ut ett schablonbelopp på 0,50 £ per transaktion.
Återigen är detta mycket mindre än vad NEFT / IMPS tar ut (vanligtvis 5,75 Rs) och att ta emot pengar från Paytm-plånboken till bankkontot (vanligtvis 4% av det totala beloppet för icke-VIP-användare).
Vilka säkerhetsprotokoll tas om hand?
Nandan Nilekani, rådgivaren till NPCI, har sagt att säkerheten som används av UPI är idiotsäker och transaktionerna kommer att ske i ett mycket krypterat format. Samma teknik används av NPCIs IMPS-nätverk, som redan hanterar mer än Rs.8 000 crore-värde av transaktioner per dag och denna siffra är bara inställd på att öka med UPI blir populär.
Riskerar mina pengar om jag tappar min mobiltelefon?
Nej, alla konton är inställda på att följa RBI: s tvåfaktorautentiseringsnormer, så utan tillgång till ditt MPIN är ditt konto helt säkert från inkräktarna.
Kan pengar överföras utomlands med UPI?
Nej, från och med nu är endast inhemska transaktioner tillåtna.
Finns det en iOS- eller Windows Phone-app för att använda UPI?
Nej, men enligt National Payment Corporation of India (NPCI) kommer det att finnas tillgängligt på andra plattformar inom kort. Från och med nu är den endast tillgänglig för Android-användare, eftersom Android har den största marknadsandelen i Indien.
Slår av
UPI är vägen framåt för den indiska ekonomin eftersom det är brist på kontanter just nu, och också för att det är ett bättre alternativ till andra E-plånböcker som Paytm, Mobikwik, Oxigen plånbok etc. Med tiden har det kommer att visa sig vara ett stort verktyg för allmänheten eftersom det kommer att göra betalningar snabbt och enkelt för miljarder plus befolkningen i världens största demokrati, Indien.
Hoppas att den här artikeln hjälpte dig att rensa några tvivel om UPI. Om du har fler frågor angående UPI kan du gärna ställa dem via kommentarerna eller tweeta på mig direkt.
Läs också:ATM till ATM Money Transfer Guide för indiska banker [Undersökt]
Källor:
https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx
