Om du har lite extra pengar och du vill att den ska fungera hårdare än vad du skulle ha på ett insättnings- eller sparkonto, vilka är dina alternativ? Ett sätt är att investera med ett av allt fler robo-rådgivare, automatiserade portföljer som drivs av algoritmer. Ett sådant erbjudande är från Wealthfront.
Wealthfront är en robo-rådgivare som specialiserat sig på skatteeffektivitet. Många av denna nya våg av automatiserade investerare har specifika styrkor och svagheter. Wealthfront's utnyttjar skattelättnader.
Om rikedom
Välståndsfronten lanserades 2011 och är baserad i Kalifornien. Även om den inte var den första robo-rådgivaren, var den först att nå 1 miljard dollar investerad och förvaltar för närvarande över 7 miljarder dollar av tillgångar. Wealthfront hanterar din portfölj och Apex Clearing Corporation håller den. Apex är en stor mover och arbetar med ett antal fondförvaltare och robo-rådgivare så långt jag kan berätta.
De erbjudna produkterna inkluderar pensionssparande i traditionella IRA, Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollover, högskolebesparingar, trusts och investeringar både individuellt och gemensamt. Det finns också en rad kreditalternativ och företagsobjektförsäljning och investeringsplaner också.
Wealthfronts robo-rådgivare använder den moderna portföljteorialgoritmen för att hantera dina pengar och investera i fondfonder för börshandlade fonder. Detta är det primära sättet som många sådana chefer arbetar som är en hands-off, långsam brinnande investeringsmetod som gör det möjligt för dig att investera intelligent med minimal krångel och ekonomisk kunskap.
MPT används för att skapa en portfölj baserat på dina tillgångar och tolerans för risker. Det kommer inte att lista enskilda aktier men skapa en diversifierad portfölj på längre sikt och automatisera den med hjälp av algoritmen.
Hur arbetar rikedom?
För att börja använda Wealthfront måste du registrera dig för ett konto och fylla i ett frågeformulär som hjälper dig att bestämma dina finansiella mål och riskförändringar. Det är viktigt att svara på frågorna noggrant, eftersom resultatet av din portfölj kommer att baseras på de svar du ger.
Välståndsfront skapar sedan en portfölj baserad på cirka 8 klasser av tillgångar över en blandning av inhemska och internationella aktier och obligationer. De kommer alla att vara Index-Funded Fund (ETF) index fonder som detta är där Wealthfront erbjudanden. I klasserna ingår amerikanska aktier, utländska aktier, tillväxtmarknader, fastigheter, utdelningsaktier, obligationer med tillväxtmarknader, kommunala obligationer, TIPS och naturresurser.
Spridningen av dessa klasser kommer att bestämmas av det frågeformuläret, varför att svara korrekt är så viktigt. Din skattestatus kommer också att påverka vilken typ av investeringar du väljer, eftersom skatteeffektivitet ligger i framkant av hur Wealthfront förvaltar tillgångar.
- Gå till Wealthfront och välj Invest Now längst upp till höger.
- Fyll i frågeformuläret.
- Utvärdera den översikt det ger av var din portfölj sitter. Om du håller med, välj "Ser bra ut! Öppna mitt konto. '
- Fyll i dina uppgifter och välj Fortsätt för att gå vidare.
- Välj vilken typ av konto du vill att Wealthfront ska hantera.
- Fyll i dina personuppgifter.
- Fonder ditt konto. Du kan använda en banköverföring, banköverföring eller kontoöverföring. Det tar mellan 1 och 10 arbetsdagar att slutföra.
När du har finansierat ditt konto, händer ingenting förrän pengarna anländer till Wealthfront. Under denna tid kan ditt konto bedömas av Wealthfront och du kommer att godkännas. När du väl är godkänd kan du logga in på Wealthfront och hantera ditt konto och läsa all dokumentation som tillhandahålls.
Kontoförläggningsprocessen är väldigt enkel. Frågeformuläret gör att du tänker på dina långsiktiga mål men innehåller inga svåra tekniska tekniska frågor. De är utformade för att bedöma hur du ser risk, hur du kan hantera förluster och vad du vill ha planen att uppnå på längre sikt.
Godkännandet kan ta några minuter eller några dagar. Eftersom ingenting kan hända tills ditt konto är finansierat så att du inte förlorar tid eller möjligheter när det händer. Jag har inte hört talas om någons konto inte godkänd men antar att det måste hända. De flesta normala investerare borde inte ha något problem.
Key features of Wealthfront
Den främsta fördelen med robo-rådgivare är att de är billiga att köra och ta det mesta av det tunga att lyfta ut sig. De är idealiska för mindre investerare för vilka man använder en mäklare skulle vara för dyrt eller inte värt ansträngningen.
De fyller i den lukrativa mitten mellan besparingar och insättningar och hanterar lager genom mäklare för de av oss utan tålamod att lära sig om investeringar.
Inga avgifter för konton under $ 10, 000
En viktig fördel med Wealthfront är att ledningen är ledig för investeringar under $ 10k. Använd referera ett vänprogram och det ökar till $ 15k. När du överstiger det beloppet är förvaltningsavgiften 0, 25% (september 2017) för saldon över den initiala $ 10 eller $ 15k.
Låg initial investering
En annan användbar funktion är ett lågt $ 500 barriär för inträde. Det är den minsta balans som tillåts att använda tjänsten, med inget maximalt som jag kan hitta. Det öppnar investerar upp till oss alla och betyder vem som helst, från nästan vilken bakgrund som helst kan effektivt planera för framtiden.
Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan kan ha noll minsta balansbehov, men $ 500 är mycket lägre än de $ 5 000 som krävs av Charles Schwab eller Fidelity, eller den $ 50k som krävs av Vanguard.
Skatteeffektivitet
Rikedom handlar om skatteeffektivitet. Det erbjuder dagliga skatteförluster, en skatteminimerad mäklarekontoöverföringstjänst och skatteoptimerad direkt indexering.
Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-tjänsten använder befintliga investeringar som innehas av Wealthfront och har överlåtna värdepapper när det är möjligt för att maximera effektiviteten av realisationsvinster. Skatteoptimerade direkta indexeringsköp lagrar direkt för din räkning för att inleda skatteoptimeringsmöjligheter som är tillgängliga genom aktierörelse.
Väg
Stigen är en ny tjänst som lanserades i år. Det är ett nytt automatiserat finansiellt planeringsprogram som kopplas till andra finansiella konton och spårar utgifter, incomings, investeringar och besparingar och erbjuder idéer och vägledning om hur man maximerar det du har. Det är en annan automatiserad robo-rådgivare men verkar vara en trovärdig.
Banan låter dig också ställa in mål och bygga mot dem och berätta vilken typ av pension du kan se fram emot med din nuvarande ekonomiska planeringsstrategi. Det fungerar som en finansiell rådgivare som det huvudsakliga Wealthfront-kontot fungerar som din virtuella mäklare och är väl värt att kolla om du tittar på framtiden.
Automatiserad portföljrebalansering
Robo-rådgivaren balanserar automatiskt din portfölj så att den har en jämn mängd av tillgångsklasserna vid en gång. Tyngdpunkten ligger på att hantera din risk tolerans medan du är så mångsidig som möjligt. Detta görs varje dag som en del av algoritmen.
Traditionellt skulle du träffa din mäklare årligen och titta på din nuvarande ställning och återbalansera de närmaste tolv månaderna. Att använda en robo-rådgivare för att utföra detta dagligt kan vara överkill för mindre investerare men med tanke på att det ingår i paketet och kostar inget extra, kan det vara bra.
529 planhantering
Ett utmärkande inslag i Wealthfront som inte många andra robo-rådgivare erbjuder för närvarande är collegebesparingar. Detta är ett stort finansiellt engagemang för många familjer och du är ofta begränsad i dina alternativ om du inte vill ha traditionella bankbaserade sparande planer.
De högskolans besparingsplaner som finns tillgängliga här går igenom processen, bland annat genom att ställa in mål, hantera diversifieringar och spridning. Avgifterna är för närvarande mellan 0, 43 och 0, 46% för något över den ursprungliga gratis $ 10k. Kom bara ihåg att om ditt tillstånd erbjuder skatteavdrag eller kredit för att använda sina planer, kommer du att förlora det om du använder Wealthfront.
Vem kan dra nytta av att använda Wealthfront?
Wealthfront är utformat för mindre investerare som föredrar hands-off-strategin. Familjer eller individer som vill investera och växa sina pengar men som inte har ekonomisk kunskap eller tålamod att hantera ekonomi i oändlig grad. Om du inte tror att du behöver råd eller mänsklig interaktion, är robo-rådgivare idealiska.
Wealthfront är specialiserat på långsiktiga investeringar från små balanser. Detta gör den idealisk för de flesta familjer över hela landet. Det specialiserar sig också på att vara skatteeffektivt så att du kan minimera din skatträkning medan du bor på höger sida av lagen och undviker några skumma undvikningsplaner.
Större investerare kan inte vara idealiska kandidater till Wealthfront. Varken skulle någon med handelskunskap eller som vill spela marknaden. Det här är hands-off-investeringar som automatiserar alla drag. Du kommer inte få mycket åtgärd här om du gillar att få dina händer smutsiga.
Finally, Wealthfront är en av de bäst granskade robo-rådgivarna på marknaden. Medan det ensam inte betyder mycket, ger det dig en indikation på hur andra har upplevt tjänsten.
Om du börjar finansiell planering eller vill börja spara för framtiden, verkar Wealthfront ett trovärdigt sätt att göra det. Du kan balansera din portfölj som du behöver, designplaner som ger dig den framtid du vill ha och hjälper dig till och med att spara för dina barns högskoleutbildning. Med tanke på de första $ 10-15k är gratis och du kan komma igång för endast $ 500, anser jag att det är värt att försöka.
Snabbanteckning : Varken jag eller TechJunkie är finansiella rådgivare. Detta är en översyn av tjänsten och inte en rekommendation. Alltid söka professionell rådgivning innan du gör några betydande ekonomiska åtaganden.
Har du försökt Wealthfront? Har du några erfarenheter som du vill prata om? Någon rådgivning för TechJunkie-läsare om att använda robo-rådgivare? Berätta om det nedan om du gör det!
